安全投资渠道推荐？

说到安全投资渠道，这确实是个让人纠结的话题——毕竟谁也不想辛辛苦苦攒的钱打了水漂。最近跟一位在银行工作的朋友聊天时，他提到现在很多客户一开口就问”有没有年化20%又绝对安全的产品”，这种想法其实挺危险的。投资从来都是收益与风险并存，所谓的”安全”更多是相对概念，关键是要找到适合自己的风险承受能力的产品。

银行理财产品的安全边界

很多人第一反应会想到银行理财，觉得有银行背书就万无一失。但自从资管新规实施后，银行理财也打破刚性兑付了。上周看到一组数据，今年上半年有超过200款银行理财产品出现净值下跌。不过话说回来，R1、R2风险等级的产品确实还是比较稳妥的选择，特别是大行发行的短期理财产品，虽然收益可能就3%左右，但流动性好，适合作为资金”避风港”。

公募基金中的”稳健派”

我有个同事去年开始定投债券基金，虽然收益不像股票基金那样大起大落，但一年下来也有5%左右的回报。货币基金就更不用说了，虽然收益率已经降到2%以下，但随用随取的特性让它成了很好的现金管理工具。不过要提醒的是，千万别被某些”固收+”产品的高收益宣传迷惑，去年就有不少这类产品因为可转债仓位过重而出现较大回撤。

说到保险产品，年金险和增额终身寿险最近特别火。但我个人觉得这类产品流动性太差，动辄要锁定十年二十年，提前退保损失很大。如果不是有明确的养老规划或财富传承需求，可能不是最优选择。倒是医疗险和重疾险这种保障型产品，虽然不算严格意义上的投资，但确实能防范”因病因灾返贫”的风险，这何尝不是一种更基础的安全投资呢？

最后想说的是，没有任何投资渠道是绝对安全的。就连国债这种”金边债券”也要考虑利率风险。重要的是做好资产配置，别把鸡蛋放在一个篮子里。我自己的做法是预留6个月生活费的活期存款，然后用三成资金配置低风险理财，其余根据市场情况动态调整。投资这条路，有时候慢就是快啊。